Mis on suletud faktooring?

Faktooring on teenuste kogum, mida pank osutab ettevõtetele, kes tegutsevad edasi lükatud maksete alusel. Ettevõtte seisukohast on faktooring arveldusnõuetele järeleandmine.

Faktooringu liigid

Faktooring on ettevõtjate seas muutumas üha populaarsemaks. Eelised on kõigile faktooringu turul osalejatele ilmsed - müüja saab täiendavat käibekapitali, ostja saab edasilükatud makse, pank saab vahendustasu ja rahaliste vahendite eraldamise. Faktooring on reguleeritud artiklis 43 Vene Föderatsiooni tsiviilseadustik "rahaliste nõuete loovutamise rahastamine".

Konfidentsiaalse faktooringu teenused on kõrgemad kui avatud faktooringu teenused, näiteks faktooringufirma riskid on sel juhul suuremad.

Faktooring on nõudlus noorte dünaamiliste ettevõtete seas, kellel on käibekapitali puudus.

Faktooringufirma laenab kliendi käibekapitali ja töötab komisjonitasu eest saada olevate nõuetega. Enamasti tegutsevad pangad agendina, kuid seaduse kohaselt võivad vajalikud litsentsi omada muud krediidi- ja äriorganisatsioonid. Dokumentide voog faktooringus on üsna lihtsustatud - iga järgnev summa makstakse välja saatedokumentide panka esitamise korral. Mõnikord saavad faktooringufirmad võtta lisaks krediidifunktsioonidele ka turunduse, reklaami ja raamatupidamise, et klient saaks keskenduda eranditult tootmisele.

Faktooringut on erinevat tüüpi:

- avatud (tavapärane) faktooring - sel juhul teavitab müüja ostjat faktooringufirmale dokumentide (arved, kontod jms) loovutamisest, ostja kannab raha lepingu alusel otse faktooringufirmaga;

- suletud (konfidentsiaalset) faktooringut iseloomustab see, et ostja ei tea faktooringufirmale võlgade sissenõudmise õiguse määramisest;

- regressiõigusega faktooring tähendab, et faktooringufirma võib laenuvõtja keeldumise korral nõuda võlausaldajalt tema võla tagastamist. Praktikas on taganemislepingud äärmiselt haruldased.

Suletud faktooringu rakendusskeem

Suletud faktooring rakendatakse järgmise algoritmi järgi:

- tarnija tarnib kaupa edasilükatud maksetingimustega;

- faktooringufirma saab tarnijalt kauba saatmist kinnitavad dokumendid (arved, arved, aktid jne);

- faktooringufirma maksab ostja võla tagasi kuni 90% ulatuses ja saab õiguse nõuda ostja võla tasumist tema kasuks;

- lepingu lõppedes maksab ostja võla müüjale tagasi ja kannab selle panka;

- faktooringufirma tagastab ülejäänud 10% tehingust, millest lahutatakse suletud faktooringu teenuste maksumus;

Kui tarnija kohtub ebaausa ostjaga, kes ei täida oma kohustusi, on ta ikkagi kohustatud tasuma faktooringufirma kogu summa.